Droht Ihrem Geschäftspartner die Insolvenz? 
So minimieren Sie Ihr Risiko

Frühzeitige Erkennung als entscheidender Faktor

Die Insolvenz eines Geschäftspartners kann weitreichende Folgen für Ihr eigenes Unternehmen haben. Zahlungsrückstände, Forderungsausfälle und wirtschaftliche Unsicherheiten sind häufige Konsequenzen. Um finanzielle Risiken zu minimieren, 
ist es entscheidend, Warnsignale frühzeitig zu erkennen und angemessen darauf zu reagieren.

1. Typische Anzeichen einer Unternehmenskrise

Eine Insolvenz entwickelt sich selten über Nacht. In den meisten Fällen gibt es bereits frühzeitig erkennbare Hinweise auf wirtschaftliche Schwierigkeiten. Zu den wichtigsten Warnsignalen gehören:

• Verzögerte Zahlungen: Ihr Geschäftspartner bittet wiederholt um verlängerte Zahlungsziele, Ratenzahlungen oder Stundungen.
• Liefer- und Leistungsprobleme: Unerwartete Engpässe, Verzögerungen oder deutliche Qualitätseinbußen können auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten.
• Reduzierung des Personals: Ein plötzlicher oder ungewöhnlich hoher Personalabbau kann ein Zeichen für Liquiditätsprobleme sein.
• Notverkäufe von Vermögenswerten: Sale-and-Lease-Back-Geschäfte oder der Verkauf strategisch wichtiger Unternehmensbestandteile sind häufig ein Indikator für finanzielle Engpässe.
• Erhöhte finanzielle Unterstützung durch Gesellschafter: Patronatserklärungen oder Rangrücktrittserklärungen signalisieren häufig, dass das Unternehmen Schwierigkeiten hat, seinen Verpflichtungen nachzukommen.

Obwohl nicht jedes dieser Anzeichen zwangsläufig eine drohende Insolvenz bedeutet, sollten Sie aufmerksam werden, wenn mehrere Faktoren gleichzeitig auftreten.

2. Handlungsmöglichkeiten bei ersten Warnsignalen

Wenn sich Hinweise auf eine Unternehmenskrise verdichten, sollten Sie frühzeitig Maßnahmen ergreifen, um sich abzusichern.

• Direkte Kommunikation: Suchen Sie das Gespräch mit Ihrem Geschäftspartner. Fragen Sie gezielt nach der aktuellen finanziellen Situation und den geplanten Maßnahmen zur Stabilisierung des Unternehmens.
• Absicherung der eigenen Forderungen: Bestehen Zweifel an der Zahlungsfähigkeit des Geschäftspartners, empfiehlt es sich, auf eine Lieferung gegen Vorkasse oder alternative Sicherheitsleistungen zu bestehen. Eigentumsvorbehalte und Bürgschaften können zusätzliche Absicherung bieten.
• Aussetzen von Leistungen: Sollten sich Zahlungsausfälle häufen oder Zweifel an der Bonität des Partners bestehen, kann es sinnvoll sein, weitere Lieferungen oder Dienstleistungen bis zur Klärung der Situation zurückzustellen.

Eine rechtzeitige Anpassung der Geschäftsbeziehung kann verhindern, dass Ihr Unternehmen selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

3. Vorgehen bei Zahlungsverzug

Wenn Ihr Geschäftspartner seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, sind gezielte Maßnahmen erforderlich:

• Verhandlungsoptionen prüfen: In vielen Fällen lässt sich eine Einigung durch individuelle Rückzahlungsvereinbarungen, Ratenzahlungen oder alternative Vergütungsformen erzielen.
• Sicherheiten einfordern: Eine zusätzliche Absicherung durch Waren, Dienstleistungen oder Bürgschaften kann dazu beitragen, das Ausfallrisiko zu minimieren.
• Rechtliche Schritte erwägen: Falls außergerichtliche Lösungen nicht zielführend sind, kann die Einleitung eines Mahnverfahrens oder einer Klage notwendig sein. Gleichzeitig sollte geprüft werden, ob eine weitere Zusammenarbeit unter den bestehenden Bedingungen wirtschaftlich sinnvoll bleibt.
• Kommunikation mit anderen Geschäftspartnern: Wenn die Insolvenz eines Unternehmens bevorsteht, kann es wichtig sein, andere betroffene Unternehmen frühzeitig zu informieren, um eine koordinierte Lösung zu ermöglichen.

4. Risiken der Insolvenzanfechtung beachten

Im Falle einer Insolvenz eines Geschäftspartners besteht das Risiko einer sogenannten Insolvenzanfechtung. Der Insolvenzverwalter kann unter bestimmten Bedingungen bereits geleistete Zahlungen zurückfordern. Besonders kritisch sind Zahlungen, die kurz vor der Insolvenzanmeldung erfolgten, da sie unter Umständen als Gläubigerbenachteiligung gewertet werden.

Nach § 133 InsO kann eine Insolvenzanfechtung unter bestimmten Voraussetzungen sogar bis zu zehn Jahre rückwirkend erfolgen. 
Mit der Novellierung der Insolvenzordnung im Jahr 2017 wurde die Anfechtung von Ratenzahlungsvereinbarungen zwar erschwert, dennoch bleibt das Risiko bestehen. Um sich bestmöglich zu schützen, sollten Unternehmen bei Anzeichen einer drohenden Insolvenz anwaltlichen Rat einholen.

Fazit: Frühzeitige Maßnahmen sind entscheidend

Die Insolvenz eines Geschäftspartners kann erhebliche wirtschaftliche Konsequenzen haben. Daher ist es entscheidend, Warnsignale frühzeitig zu erkennen und geeignete Schutzmaßnahmen zu ergreifen. Durch gezielte Anpassungen in der Geschäftsbeziehung, eine vorausschauende Risikobewertung und rechtzeitige Absicherung können Unternehmen drohende Zahlungsausfälle vermeiden.

Sind Sie unsicher, ob Ihr Geschäftspartner von einer Insolvenz bedroht ist? Lassen Sie sich professionell beraten! Unsere Experten analysieren die finanzielle Situation Ihres Partners, bewerten mögliche Risiken und entwickeln mit Ihnen die besten Handlungsstrategien. Kontaktieren Sie uns jetzt für eine individuelle Beratung und sichern Sie Ihr Unternehmen rechtzeitig ab.